17 мая нижегородское региональное отделения «Деловой России» совместно с реготделением «Опоры России» и комиссией по правовой защите бизнеса регионального отделения Ассоциации юристов России провели круглый стол на тему «Контроль за финансовыми потоками: проблемы правоприменительной практики».
Центральной темой дискуссии стало обсуждение существующих мер заградительного характера в части недопущения совершения лицами незаконных финансовых операций, а также проблем, с которыми сталкиваются на практике предприниматели при взаимодействии с банками по вопросам применения норм 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Заместитель начальника отдела надзорной деятельности и правового обеспечения межрегионального управления Росфинмониторинга по Приволжскому федеральному округу (ПФО) Ирина Мазанова рассказала о том, что за прошедший год на территории ПФО банками был приостановлено сомнительных операций юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и физлиц на общую сумму 14 млрд рублей.
При этом она подчеркнула, что многие предприниматели ошибочно полагают, что отказ в проведении операции производится самим Росфинмониторингом, тогда как решение принимается кредитными организациями, а в контролирующий орган попадает только итоговая информация. «Мы сталкиваемся с многочисленными звонками от предпринимателей, когда они просят “нажмите зеленую кнопку” и пропустите операцию, и приходится разъяснять, что у нас нет таких рычагов», – сказала она.
Специалист подробно разъяснила участникам круглого стола порядок реабилитации предпринимателей при неправомерных отказах банка с целью исключения из так называемого «списка отказников». Он реализуется в два этапа: через внутреннее взаимодействие с банком и в случае, если вопрос решить не удалось, через обращение в межведомственную комиссию при Банке России.
Однако эксперты «Деловой России» и общественные помощники уполномоченного по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Татьяна Лобова и Ольга Тарасова-Сурдина подчеркнули, что очень небольшой процент предпринимателей располагает необходимым временем для прохождения такого «пути». В сегодняшних условиях, когда нужно срочно решать вопросы с поиском новых поставщиков товаров и комплектующих из-за рубежа, бизнесу проще перейти на обслуживание в другой банк, чем доказывать законность совершаемых им сделок.
«У нас сегодня большое количество обращений предпринимателей по блокировке счетов в рамках 115-ФЗ. Причем мы понимаем, что в большинстве случаев имеем дело с некоторым произволом кредитных организаций. Если относительно тех же проверок налоговой службы четко определен перечень документов и сроки, в которые они могут быть запрошены, то в случае с банками зачастую мы имеем дело с огромным списком затребуемых документов, которые предприниматели должны предоставить за 1-3 дня. Иногда это просто физически невозможно, а в противном случае банк грозит блокировкой счета», – отметила председатель комитета по налогам нижегородского отделения «Деловой России», гендиректор ООО «Премьер аудит» Татьяна Лобова.
Общественный бизнес-омбудсмен в сфере налогов, делоросс Ольга Тарасова-Сурдина дополнила, что сегодня в качестве «сомнительных» многие банки начинают рассматривать и те схемы, которые пытаются выстроить предприниматели для налаживания новых логистических цепочек и расчетов с поставщиками в условиях санкционного давления. «Бизнесу сегодня нужны быстрые решения: он либо выживает в резко изменившихся условиях, либо вынужден будет закрыться. Наша задача и задача контрольно-надзорных органов в данном случае максимально помочь участникам рынка адаптироваться. Мы все в этом заинтересованы. Поэтому нужны новые подходы, позволяющие четко и быстро принимать решения и не шантажировать предпринимателей блокировкой счетов», – подчеркнула она.
Участники круглого стола сошлись во мнении, что предпринимателям были бы понятнее правила игры, если бы регулятор – Центробанк РФ – дал разъяснения о том, какие документы и в какие сроки согласно внутренним регламентам имеют право и должны запросить банки при проверке законности совершаемых сделок относительно 115-ФЗ, а что можно расценивать как самоуправство кредитной организации.
Реготделения общественных бизнес-организаций по итогам круглого стола приняли решение направить соответствующий запрос о разъяснениях применения отдельных норм 115-ФЗ в Центробанк РФ.
